„Jaki może być lepszy sposób na rozpoczęcie 2026 roku niż dokładne przyjrzenie się swoim finansom, stworzenie planu spłaty rachunków i rozważenie inwestowania z myślą o przyszłości” – powiedziała rewident Mendoza.
Według badania przeprowadzonego przez Fidelity Investments (2026 Financial Resolutions Study), 64 proc. respondentów rozważa podjęcie noworocznych postanowień finansowych na 2026 rok, w porównaniu z 56 proc., które rozważało je na 2025 rok. 44 proc. ankietowanych w nowym roku planuje odkładać więcej pieniędzy, 36 proc. chce spłacać zadłużenie, a 30 proc. zamierza ograniczyć wydatki. Inne postanowienia obejmują budowę funduszu awaryjnego oraz trzymanie się budżetu.
Oto kilka rzeczy, które zdaniem Mendozy warto wziąć pod uwagę:
Nie bój się dokładnie przyjrzeć swoim finansom. Sprawdzenie ile naprawdę wydajesz i jakie masz długi może być trudne, a nawet stresujące. Jednak jest to konieczne, aby uzyskać jasny obraz swojej sytuacji i zaplanować kolejne kroki.
Znajdź rozwiązanie, które działa dla ciebie. Przy spłacie długów zastanów się, co cię najbardziej motywuje – czy satysfakcja z szybkiego spłacania mniejszych długów, czy wpłacanie większych kwot na długi z najwyższym oprocentowaniem. Jeśli masz kartę kredytową z bardzo wysokimi odsetkami, rozważ przeniesienie salda na kartę z zerowym oprocentowaniem i dopilnuj, by spłacić dług, zanim zacznie obowiązywać wyższa stawka.
Zadbaj o fundusz awaryjny. Każdy powinien mieć fundusz awaryjny odpowiadający 3 do 6 miesięcy naszych miesięcznych wydatków na wypadek nagłych sytuacji – pożaru, wypadku czy utraty pracy. Nawet jeden miesiąc oszczędności może bardzo pomóc. Mendoza zaznacza, że nawet stan Illinois posiada rezerwy kryzysowe. Stanowy Rainy Day Fund według rewident wynosi ponad 2,4 miliarda dolarów.
Zacznij śledzić swoje wydatki. Możesz być zaskoczony, ile wydajesz na kawę czy subskrypcje. Spróbuj przez miesiąc zapisywać wszystkie swoje wydatki, aby zobaczyć, gdzie można dokonać cięć. Zastanów się, czy korzystasz ze wszystkich subskrypcji rozrywkowych i telewizyjnych.
Rozważ stworzenie budżetu. Budżet nie musi być restrykcyjny – chodzi raczej o to, aby jak najlepiej wykorzystać każdy zarobiony dolar, przeznaczając określone kwoty na rachunki, oszczędności i przyjemności.
Automatyzacja twoim przyjacielem. Skorzystaj z bezpośredniej wpłaty wynagrodzenia (direct deposit) i ustaw automatyczne przelewy wybranej kwoty na konto oszczędnościowe lub inwestycyjne. To bezbolesny sposób oszczędzania – prawdopodobnie nawet nie odczujesz braku tych pieniędzy.
Sprawdź raport kredytowy. Masz prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego co 12 miesięcy z każdej z trzech agencji: Experian, TransUnion i Equifax. Wyższa punktacja kredytowa ułatwia uzyskanie pożyczek i oznacza niższe oprocentowanie. Można ją poprawić, płacąc rachunki na czas i zmniejszając wykorzystanie dostępnego limitu kredytowego.
Dla osób, które nie mają konta bankowego, Biuro Rewident Stanowej (Illinois Office of Comptroller, IOC) oferuje program pod nazwą Bank On, w ramach którego współpracuje z bankami w całym stanie, zapewniając konsumentom bezpieczne i tanie konta.
„To wszystko zdroworozsądkowe wskazówki, które pomogą zrealizować finansowe postanowienia. Pomyśl tylko, jak dobrze będzie poczuć się zorganizowanym, mieć plan oszczędzania i spłaty rachunków, o których myślisz od dawna” – dodała Mendoza.
(Oprac. jm na podst. komunikatu prasowego/ Illinois State Comptroller)
