Redakcja
W lipcu prezydent Barack Obama podpisał ustawę regulującą system finansowy. Ustawa wywrze wpływ zarówno na Wall Street jak i na szeregowego konsumenta. Podczas gdy wiele punktów ustawy będzie wchodziło w życie etapami, to konsumenci dostrzegą zmiany teraz i w przyszłości. Illinois CPA Society informuje, czego należy oczekiwać po nowej ustawie.
Punkt zwrotny
Wall Street Reform i Consumer Protection Act uznano za najbardziej znaczącą reformę finansową od czasu wielkiej depresji. Zatwierdzono ją w odpowiedzi na finansowy kryzys w 2008 roku, który zdewastował giełdę i rynki kredytowe niszcząc rynek nieruchomości. Intencją prawa jest zacieśnienie regulacji, by nie dopuścić do następnego kryzysu ekonomicznego w przyszłości. Poszczególne klauzule zasadniczo są wymierzone w duże banki i inne instytucje finansowe, inne sporządzono z myślą o ochronie interesów konsumenta.
Ochrona konsumenta
Jedną z najbardziej znaczących inicjatyw jest pow-stanie Bureau of Consumer Financial Protection, nowej agencji działającej pod auspicjami Federalnych Rezerw. Biuro zajmie się regulowaniem pożyczek i produktami inwestycyjnymi, by zapewnić większą jasność dzia;ania i uczciwość instytucji finansowych. Biuro, które zacznie wprowadzać swoje przepisy w życie na początku przyszłego roku, będzie ustalać zasady udzielania pożyczek hipotecznych, zajmie się kartami kredytowymi, pożyczkami studenckimi i wysoko oprocentowanymi pożyczkami pod zastaw wynagrodzenia. W wielu przypadkach biuro będzie wydawać zarządzenia bez czekania na zgodę Kongresu, co może przyspieszyć wprowadzenie ważnych reform.
Zmiana zasad udzielania pożyczek hipotecznych
Wiele zmian związanych z zasadami udzielania pożyczek hipotecznych już weszło w życie. Przed zgodą na przyznanie pożyczki, kredytodawca musi sprawdzić, czy klienta faktycznie stać na spłacanie pożyczki.
W przeszłości można było otrzymać pożyczkę hipoteczną bez weryfikacji dochodów, co doprowadziło do kryzysu na rynku kredytowym i nieruchomości, gdy pożyczkobiorcy przestali spłacać raty za domy.
Uzyskanie pożyczki będzie uzależnione od dochodów petenta. Osoby z nieregularnymi dochodami lub wykonujące pracę na własny rachunek zostaną zobowiązane do przedstawienia dodatkowych dokumentów, potwierdzających zdolność do spłacania pożyczki.
Inne zarządzenia mają na celu wytrzebienie oszukańczych, nieuczciwych metod przyznawania pożyczek i ułatwienie konsumentom zrozumienia całej transakcji.
Dodatkowo Emergency Homeowners Relief Fund może przyjść z pomocą właścicielom domów, którzy natrafią na trudności w spłacaniu pożyczki.
Ubezpieczenie depozytów bankowych
Nowe prawo podnosi ubezpieczenie FDIC na depozyty złożone w bankach, uniach kredytowych i instytucjach pożyczkowych do $250,000. Depozyty małżeństw, wspólne i indywidualne, są ubezpieczone do $750,000. Warto sprawdzić, czy instytucja, w której trzymasz oszczędności, jest ubezpieczona przez Federal Deposit Insurance Corporation.
Skonsultuj się z lokalnym CPA
360 Degrees of Financial Literacy Web, opracowana przez dyplomowanych księgowych z Illinois CPA Society, oferuje konsumentom pomoc w zrozumieniu skomplikowanych decyzji finansowych. CPA (certified public accountant) odpowie na pytania o wpływ reformy finansowej i wszelkich decyzji ekonomicznych.
(AICPA – eg)
